如意鑫享，年金险现价之王！是披着羊皮的狼？还是披着狼皮的羊？(5)

四、结论

相对于增额寿，如意鑫享的优势是：
回本速度一流，最早在保单第6年，现金价值>累计保费。1/3/5年交，6年回本；10年交，7年回本；20年交，8年回本。 有健康告知，但比增额寿/护理险/两全险宽松，非常适合非标体购买。 比市面上主流的、减保有20%限制的增额寿/护理险/两全险更灵活。
而相对于其他类型年金，高现价年金的优势仅是因前期现价高而增加了灵活性，当然，产品必须有减保功能才可以实现。
当然，你要非得把回本速度加上去，也是可以的。
不过，回本速度快一向都不是年金险的特点。
所有的选择都是有代价的。
高现价年金把现金价值（尤其是领取前）提升到了D级增额寿的水平，那么必定伴随着其他利益的牺牲。
牺牲的是更高的养老金领取金额，同时也牺牲了收益率（irr）。如果减保，被动现金流也会进一步降低。
作为补充作用的养老金并不适合，收益不高；作为快返年金，收益同样没有明显优势；作为储蓄，也没有达到D级增额寿的收益天花板。
有点“四不像”。
但高现价年金依然有它zui大的优势：健告宽松甚至无需健告，身体有状况，买不了增额寿/护理险/两全险的人群，依然可以实现购买理财险，作为储蓄或传承之用。
虽然，高现价年金并不能完全取代增额寿。但在目前的经济大环境和强监管的情况下，增额寿的火热局面大受影响，增额护理险、增额两全险、高现价年金、万能险等类型产品，都在急速瓜分增额寿逐渐退让出来的地盘。
相对于年金来说，护理险和两全险毕竟还是小险种，那么，我们是不是可以推测：理财险，终究要回归年金时代？

五、写在后面

你看，保险公司真是市场的风向标。
在深度挖掘消费者的需求层面上，绝对是蓝翔级别的！你喜欢什么类型，就给你什么类型的。