红土圣地上的金融守望者！江西吉安辖内农商银行的普惠金融实践(12)

尤其是在大行利用科技优势加大下沉的冲击下，农村中小银行应发挥与地方政府互动紧密的优势，积极争取地方政府的大力支持，抓住各地打造“智慧城市”的契机，推进数据互通共享，改进信贷流程和信用评价模型，创新更多本土化、接地气的数字普惠金融产品。
强化场景融合推动普惠金融无处不在。处于多场景融合时代，农商银行迫切需要走出普惠金融服务的孤岛。要通过与消费场景的深度融合，让金融变得更加触手可及，让金融需求的实现更加无感、自然，与其他零售行业携手共同打造全新的生态闭环。要加强与异业各方的合作，针对移动运营商、公共事业单位(如公共交通、医院、高速公路)、快消企业、服务中介机构这些正向线上支付转型的传统机构，将存储、结算、融资等业务嵌入场景，打造“金融生态圈”。
围绕“五户联通”推动普惠金融高效运转。一切经济活动都是客户变成用户的过程，一切经济关系都是客户通过门户、账户和商户转变成用户的关系。一是做好客户这个起点。把客户的需求永远放在第一位，始终坚持以客户为中心，将客户需求作为一切创新、转型的起点。在业绩考核导向上，以“个人金融资产”替代“个人存款”指标，满足客户日益增长的理财需求，做大客户的金融资产总量，以流量带动存量，获取沉淀的资金，做到客户与银行共赢。如果只考虑完成银行的存款任务指标，单方面满足银行的需求，那结果只会削弱客户基础，导致客户流失，得不偿失。二是拓宽门户这个入口。“无界银行”首先必须能够实现渠道“无界”。智能化助力银行打通全渠道服务，摆脱时间空间的限制，打造大融合、大连接、大贯通的渠道入口，让客户能够随时随地随心地享受服务。首先，要线上线下渠道融合。
未来没有纯线上或者纯线下，只有线上线下深度融合的渠道才会得到客户青睐。其次，要城乡内外渠道融合。满足个人客户“走出去”的交易需求，持续推进农商银行市场化进程。第三，要同业异业渠道融合。金融与非金融服务迫切需要跨界融合，将低频的金融服务功能融入到医、学、住、行、游等高频的交易场景中，形成跨界服务生态。三是推广账户这个核心。智能化依托数字化，数字化依托账户化，一切智能化终将归结于账户智能化。账户将成为未来人们生活的引擎系统，通过与前沿科技相结合，账户的服务能力和范围将变得超乎想象。好账户，具备全类别、多功能、可跨境、能跨界、高安全等五大特征，能够为客户提供全新的金融管家甚至生活管家服务。四是夯实商户这个基础。没有需求就没有买卖，没有买卖就没有交易。商户与客户就如同供给与需求的两端，发挥着同等重要的作用。