寿险业进入2.0时代！中国太保寿险蔡强：当前的“回归”，为未来爆发期打下基础

“中国寿险行业本身并没有问题，现在的下滑其实是均值回归、回归保险行业基本面的过程。”日前，在证券时报社主办的“2022年中国金融机构年度峰会暨2022中国保险业资产负债管理年会”上，中国太保集团旗下中国太保寿险总经理蔡强发表《砥砺前行 静待花开》主题演讲时如是表示。
此次演讲中，蔡强围绕我国寿险业面临的问题、当前所处阶段以及未来发展趋势和转型方向进行了分享。他表示，中国寿险业正在进入2.0时代，以专业化、数字化、职业化为基础的高质量发展新阶段。外部环境和客户需求变化，要求保险公司蜕变式变革，对过往的工作模式、产品设计，以及服务流程进行重新再造。行业发展模式将从以保险公司为导向转向以客户为导向，为客户提供个性化的综合解决方案。
寿险业完成低渗透率阶段
“寿险业过去三年经历了很大的挑战，销售人力下滑，同时重疾保障销售遭遇挑战。有人说，寿险业今年的寒冬特别寒冷，时间特别长。很多人都在问，中国寿险业出了什么问题？寿险业是不是饱和了？”
面对这些问题，蔡强援引奥纬咨询最新调研报告表示，保险行业发展过程可分成三个阶段，第一阶段是低渗透率期、第二阶段是爆发期、第三阶段是稳定成熟期。中国寿险行业刚刚完成低渗透阶段，逐渐进入爆发期。
那么现在为什么会出现所谓的 “冷”呢？
蔡强的答案是，中国寿险行业本身并没有问题，现在的下滑其实是均值回归、回归保险行业基本面的过程。主要原因是，2012年保险代理人资格考试取消后，以人力驱动、炒停、自保件等方式推动业务爆发式增长。当前，通过清理虚假人力、虚假架构、虚假榜单，保险行业逐步回归保障根本、回归保险初心，这种回归为未来的爆发期打下基础。
从全球保险市场发展经验来看，一旦跨过人均GDP一万美元的“中等收入陷阱”，保险需求将迎来爆炸式成长。中国刚刚跨过中等收入陷阱，按照奥纬咨询预测，我国寿险行业将迎来新的发展机遇。
我国推动共同富裕的国策也对保险行业带来利好。蔡强认为，中国的人口结构未来将发生重大变化，中等收入人群将成为主体，这部分人群对保险保障的需求最旺盛，他们既需要个性化的产品，也需要专业的保险服务来进行家庭风险管理。
蔡强援引数据分析表示，中国未来面临约1600万亿的人身风险敞口，其中医疗、重疾支出需求是1000万亿，养老支出需求为370万亿元。随着中国老龄化社会加速，养老支出需求会快速赶超医疗保障支出需求。此外还有人寿、教育保障需求尚待发掘。综合来看，未来二三十年，中国对于寿险的需求将会非常旺盛。