不爱存钱的美国人为何不愁养老？(5)

所以，从海外经验来看，个人养老金的权益增配是大势所趋，个人养老金可投资四大类产品当中，公募基金的呼声也最高。
11月18日，证监会确定并发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录，包括40家基金管理人的129只养老目标基金，以及37家基金销售机构（后附名录），从这份产品目录里面，我们也可以看到，监管层帮大家进行了一道“严选”，入选的129只设置了Y份额的基金都属于养老FOF。
事实上，在美国，FOF也是退休养老账户的主流投资品种，很多美国居民在年轻的时候，通过长达30年甚至更长时间的FOF定投，为自己积攒养老钱。
再来看看这129只FOF究竟表现怎么样。
Wind数据显示，截至2022年11月21日，这129只养老FOF中，有53只产品已经运作满三年，在经历了A股一波牛熊转换之后，这53只FOF均录得了正收益，平均年化回报率达到6.53%，近三年平均回报率为20.42%，这个业绩大幅跑赢了同期沪深300指数（-1.95%）。
其中，表现最好的是华夏养老2045，该基金自2019年4月9日成立以来，累计回报率达到55.75%，远远跑赢同期沪深300指数（-6.3%）和偏股基金指数（35.7%），年化回报率达到了13.03%。
这些数字会跟我们的养老账户产生什么样的反应呢？
为了让大家有更直观的感受，我特地找了一个养老金计算器算了一下：
以税前年收入30万元的广东小青年小Y为例，

如果小Y每个月投入1000元参与个人养老金账户，30年下来，仅本金部分，就可以累计减税6万元左右，相当于每年都能省下一部2000元的高级单车（感觉这个价格可以买个小电动了都）。