红土圣地上的金融守望者！江西吉安辖内农商银行的普惠金融实践(5)

创新担保增信机制。积极创新推广各类新型抵质押担保贷款，拓宽抵质押担保范围，提升融资支持的覆盖面。为解决农户贷款缺乏抵质押担保的问题，推出了农权贷、宅抵贷。这两款产品有效激活农村“沉睡资产”，为助力乡村振兴、促进共同富裕提供了金融力量。针对新入园企业进驻园区前，往往面临产证办理时间长等问题，同时在土地购置、厂房建设上缺少资金，由于无法提供产权证等资料，在融资时，其他银行均热情不高等情况，吉安辖内农商银行专门为新入园企业订制专属产品——“新入园企业贷”，通过高新园区及商务局及时获取新入园企业名单，逐户上门对接，为其提供便捷、高效、有力的金融服务。
创新信用评价机制。在传统的信贷理念下，绝大部分农户和小微群体由于缺乏担保物、信用空白等原因，往往难以获取银行的正规贷款服务。为此，吉安辖内农商银行积极探索信用评价方式，着力解决信息不对称难题，破解“三农”小微群体无抵押、无担保、信用差的融资痛点。
退役军人在吉安是一个庞大的群体，人数众多，这群曾经“最可爱的人”退役后的创业发展迫切需要金融支持。2020年5月，吉安辖内农商银行创新推出了“退役军人贷”。这款产品通过退役军人事务局搭建起服务平台，提供退役军人名单和信息，帮助银行解决信息不对称等问题，架起退役军人与金融服务的桥梁。2021年，该款产品在江西省进行了推广，掀起了全省金融机构支持退役军人的热潮，永丰农商银行在2022年“八一”建军节被江西省退役军人事务厅誉为“江西省关爱退役军人示范单位”。
为帮助参保困难户解决社保缴费中断的问题，辖内农商银行适时推出了“助保贷”专属信贷产品，与当地社保局签订“助保贷”合作协议，由社保局初审后将助保对象推荐至农商银行，银行进行调查通过后向助保对象发放用于缴纳基本养老保险的信用贷款，利率不高于中国人民银行公布的最近一期贷款市场报价利率。贷款以受托支付方式直接转入养老保险财政专户。贷款如出现风险，以助保对象养老保险个人账户储存额优先偿还，不足部分由当地政府承担。此外，经民政、扶贫、人社部门依规认定的困难助保对象还可申请贴息。此举有效解决了参保户缴纳社保资金困难的问题，保障了参保人员养老保险权益，调动了参保困难户参保的积极性，助推了当地养老事业发展。
创新风险分散机制。积极推进与财政、工信、农业农村局、园区、担保公司等单位合作，联合建立健全针对三农、小微等薄弱环节的风险补偿机制，缓解涉农涉小贷款的融资约束。