红土圣地上的金融守望者！江西吉安辖内农商银行的普惠金融实践(6)

为缓解农户和各类农业经营主体融资难问题，吉安辖内农商银行与农业、财政、担保公司等7个单位合作，推出“财政惠农信贷通”，对农户最高授信100万元，家庭农场、种养大户最高授信200万元，农民合作社、农村集体经济组织（经济）合作社最高授信300万元，利率不高于LPR 100BP，当发生风险时，财政风险补偿金可补偿70%-100%。
为缓解中小微企业尤其是入园企业融资难问题，与园区、财政、担保公司等单位合作，推出“财园信贷通”，对上年度已缴纳税收总额达5万元以上的中小微企业，最高授信可达1000万元，利率不高于LPR上浮25%，当发生风险时，财政风险补偿金可补偿80%，银行承担20%。以上两款产品，吉安辖内农商银行贷款余额分别为7.7亿元、26.9亿元，占辖内市场份额的60%和50%。
创新金融科技运用。为克服传统线下产品办理流程长、环节多、客户经理单人产出低等不足，顺应Z世代、新生代等年轻群体的工作、生活和消费习惯，吉安辖内农商银行充分整合多方资源开展了专属线上产品的开发。在江西省联社相关部门大力支持下，吉安农商银行依托于政府“吉惠通”平台，通过对吉安市政务数据进行深入分析，在确保数据安全的前提下，实现了政务数据与金融数据的有效结合与高效利用，充分发挥大数据、云计算等在风险定价、精准获客、降低服务成本、解决信息不对称等方面的优势，大力研发“吉数金融”系列线上产品，目前该系列首款产品“吉商易贷”已正式投产，实现六无（无歧视、无跑腿、无担保、无费用、无等待、无干预） 110（一分钟录入、一分钟审批、零人工干预）纯线上申贷模式，进一步提升金融服务小微企业和“三农”的覆盖面、便捷性和客户体验度。
此外，永丰农商银行推广运用“永丰县信用信息服务平台”，集合房屋不动产权、退役军人、医保、农户等24个部门数据，正式投产“永E贷”纯线上产品，满足了普惠金融普及而实惠的现实需求。
除此之外，吉安辖内农商银行还创新推出了“乡村振兴贷”“农机贷”“中标贷”“普惠助企转贷”“应收账款质押贷”“百福居民贷”“创业贷款”“巾帼贷”“乡贤贷”等覆盖涉农、小微、民生等各领域各阶层的信贷产品，打造“总有一款适合您”产品矩阵。
在通过产品创新降低融资门槛的同时，吉安辖内农商银行大力实施减费让利，让人民群众享受实实在在的普惠金融红利。一是“惠”让利。认真落实金融纾困政策，通过降低贷款利率、实施减费让利、延期还本付息、无还本续贷等举措，持续降低客户综合融资成本；在保持商业可持续的前提下，逐年降低贷款利率，各项贷款加权平均利率较2020年9月末的6.11%下降90个BP至2023年7月末的5.21%，近2年来，为客户节约融资成本超过7亿元。二是“惠”民生。通过“惠农一卡通”“社保卡”长期免费代发省定18个大项、46个小项和县定17项等各类财政补贴资金，惠及全市80余万农户，成为了政府强农惠农政策的有力抓手，每年涉及手续费上千万元；免收百福卡开户费、工本费、手机银行转账等手续费和抵押物评估费等各种费用。三是“惠”关爱。积极反哺社会，近3年，累放民生类贷款近158亿元、创业担保贷款34.4亿元，累放助学贷款4.4亿元，帮助3.8万名贫困学子圆了大学梦。