职场、婚恋和理财——经济学应用(15)

双职工家庭比单职工家庭的破产风险更大——双薪家庭的理财陷阱

对于一个家庭的夫妻来说，房贷、车贷、子女抚养教育、父母养老等问题是要面对的沉重负担。一般来讲，双薪家庭比单薪家庭的收入更高，生活应该更加富裕才对。但是为什么会说双薪家庭的破产风险更大呢？
双薪家庭面临的财务风险主要有两方面。
一方面是与收入相比，支出较多而储蓄较少：高收入容易引发高消费。双薪家庭的收入比单薪家庭的收入更高一些，因此在支出的时候不会像单薪家庭那样精打细算。由于对家庭经济状况没有太多的担忧，总觉着收入还不错，要提高生活水平和质量，不知不觉就会比单薪家庭支出更多的贷款与日常开销。
另一方面是由于雇佣的不确定性，工作本身就具有风险。双薪家庭试图用两个人的收入来把家庭维持在中产水平或更高，但是一旦一个人失业，那么整个家庭的支出重担就落在了一个人的身上，困扰大部分双薪家庭的问题就是一个人的收入不足以支付家庭的固定支出。更悲催的是，夫妻二人都在职场，两个人都有失去工作的可能性。
家庭生活涉及方方面面，其中财务管理变得越来越重要，直接影响着人们的生活。一旦出现财务危机，不仅会影响到家庭成员的生活质量，还有可能很难化解。因此，提前采取措施避免危机才是最好的选择。
下面几条措施可以帮助我们避免和预防陷入家庭财务危机：
一是给家庭制定预算，一切生活用度按照预算来进行。一般来讲，家庭的收支预算包括月度的和年度的。我们可以遵循先算后花的原则，防止出现入不敷出的窘境。
二是对花费比较大的项目，要提前规划好。对于普通家庭来说，买房买车、生病都是人生大事，这些都需要大量的资金，而且是我们人生路上很难避开的事情，所以一定要提前规划好，不要等想要的时候，却发现一分钱也拿不出。这就需要我们提前规划，避免出现家庭财政赤字。
三是对资金的配置要合理。有的人喜欢省钱、抠门，这种做法虽然能积累一些原始资金，但是却很难让家庭财产增值。所以要给家庭财产一个很好的资源配置，把不同类型的资金放进不同的篮子，可以配置一些基金、股票、保险等产品，让财富保值还要增值。特别在钱越来越不值钱的情况下，多元合理地配置资金，就是必不可少的。
四是不要欠太多债。适当的欠债，比如银行贷款，定期归还，是可以的，但是不要欠太多债，还不上还拖累自家的财务状况。